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北京再担保云平台-科技赋能

发布时间: 2020-07-06 13:19:00    来源: 北京再担保   浏览次数:  
北京中小企业信用再担保有限公司(以下简称“北京再担保”)依托丰富的担保行业资源,以及在担保领域的专业技术积累,运用大数据、人工智能等新一代信息技术,自行研发出全新一代担保业务管理系统(再担保云平台)。自上线以来,显著增强当前担保机构数据化风险管理能力,高效满足担保业务的管理需求,大幅提升智能化服务水平,切实降低运用成本,提高服务质量及效率,助力担保机构迈入数字化智能担保新时代。
云平台分为六大体系框架,全面实现了担保业务全流程管理。
1. 风控管理体系:涵盖合同管理、保后管理、风险预警与数据统计、代偿补偿管理等;
2. 业务管理体系:分为直保业务和再担保业务,涵盖融资类担保业务、非融资类担保业务、小微批量担保业务、项目再担保业务、机构管理等;
3. 客户管理体系:涵盖企业管理、个人(农户、小微企业主)、项目管理、机构管理等;
4. 信用监管体系:涵盖人行征信系统、工商司法、第三方征信机构、监管系统等;
5. 智能数据体系:涵盖管理驾驶舱、业务标准建模、客户仓、项目仓、外围接口、图表数据、指标数据等;
6. 安全管理体系:涵盖双击热备、数据及文件异地备份、防流量攻击、网页防篡、基础数据维护、角色与权限管理、手机短信等。
目前该平台拥有强大的流程配置引擎,可实现业务流程自由灵活的配置,支持互联网批量化业务导入,全面提升服务质量和服务效率,并可利用海量数据合作资源,实现多维度智能风控服务,能实现智能化移动办公。可以为公司各业务部门、合作担保公司、银行和相关政府部门提供强有力的信息数据支持,辅助进行风险监控预警,有助于加强行业动态管理。
未来云平台致力于构建首都担保行业信用信息数据库,提供被担保企业信用信息查询服务。通过数据挖掘和分析,提供行业发展趋势预测、风险预警报告的资讯服务,为担保行业风险管理提供数据支持。
该平台突出亮点是:
1、再担保公司“云”系统推动经营工作开展,助力复工复产
疫情发生以来,为确保防控生产两不误,公司通过业务“云系统”,既实现了内部业务线上运转,又会同合作担保机构,高效开展再担保业务线上报送,通过担保、再担保为北京中小微企业提供融资担保支持,助推企业复工复产。
云系统”可实现业务全流程线上审批,这就有效保障了疫情期间再担保业务的顺利进行。基于分布式技术开发的业务“云”系统,上线前通过漏洞扫描,并采用外网双因子验证登录系统,在保证信息安全的基础上,可满足业务人员远程线上办公的要求,确保疫情期间再担保业务审核不受影响。
截至目前,北京再担保公司线上新增评审项目已完成3456笔,担保金额超90.05亿元,其中,再担保项目新增3031笔,新增金额77.26亿元,直保项目新增425笔,新增金额12.79亿元。北京再担保所属国华担保新增509笔,新增金额8.91亿元。这些贷款将为企业复工复产提供必要“源头活水”。
云系统”另一亮点是,通过将合作担保机构业务纳入再担保线上申请功能,实现了各合作担保机构业务线上报送。这不仅减少了大量的纸质文件传递,而且还有利于提高数据质量和审核效率。
据统计,自3月3日合作担保机构业务线上报送以来,截至5月30日,“云系统”共收到中关村担保、首创担保、市农担等13家担保机构报送的5708家中小微企业总额达178.39亿元的再担保贷款申请。
2、“云”系统成为首个接入人行征信的担保业务管理系统
再担保公司接入人民银行企业和个人征信系统,是再担保公司强化风险管理信息化建设的重大突破,此举将对再担保和担保业务带来重要积极影响:首先,协助央行征信系统确立担保机构数据报送标准,将有力带动首都担保机构后续批量接入央行征信系统,推动担保行业进一步优化数据结构,提升担保机构的信用数据挖掘和应用能力;其次,推动担保机构更加及时、全面、准确掌握被担保人整体负债水平、信用记录等信息,为担保业务信息不对称问题提供高效解决方案;再次,通过企业和个人征信系统数据报送,提高了被担保人的违约成本,强化了其还款意愿,进一步提升风险管控能力。
3、“云”系统的成功上线与推广,将从多方位为担保公司高效开展担保业务提供有力支持
截至目前,合作担保机构中已有部分机构使用“再担保云平台”服务,另有部分机构在试用或洽谈中,该司拟通过信息化手段进一步加强与担保机构间的合作,首先可直接提高担保机构信息化水平,其次通过以信息化为抓手,可进一步强化落实再担保操作指引,建立行业统一业务和数据标准,更好地发挥再担保的政策职能,起到对担保机构规范和引领作用。
附件:开发历程及成果
1、2015年8月开始筹备系统建设工作,确定了自主开发建设方案。
2、2015年11月业务系统1.0版本正式上线,实现了企业管理、项目管理、合同管理模块,大幅减少业务操作风险。
3、2016年11月业务系统2.0版本开始运行,在原有业务系统的基础上新增项目评审委员会会管理模块、收费管理等模块及再担保开函管理模块的运行。
4、2017年9月业务系统2.1版本开始运行,该版本对已经运行的各种模块进行业务流程优化,同时强化了系统业务流程中各个节点的关联关系,使每个节点产生的业务数据更准确,同时节点之间互相进行校验,保证业务数据的完整和标准,使系统中数据质量大幅提高,可满足部分数据统计工作要求。
5、2017年10月开发完成国华业务系统,通过业务系统进一步提高业务人员工作效率,为小微业务的开拓和内部管理提供了强大了科技数据支撑。
6、2018年12月业务系统3.0版本开始运行,该版本搭建了web开发框架,有效提高代码的质量、开发速度,同时完成“天眼查”、“蜜罐”等数据接口程序,实现了外部商业征信数据的接入,为再担保大数据平台提供多角度数据支持。
7、2019年3月业务系统3.1版本开始运行,升级后系统充分利用业务系统中已有的业务数据,并结合天眼查数据自动生成评审报告模板。同时开发了网页版查询平台和后台管理模块,可通过配置参数实现多种类型项目(直保、再担保、风险分级)以不同周期自动查询数据,为进一步提升数据质量,对不同接口数据进行了分类保存,重要接口数据进行版本化处理,以便日后查询、比对和分析。
8、2019年6月业务系统4.0版本开始运行,该版本实现了业务云系统开发,研发了基于java语言的spring mvc开发框架,前端全部应用html5开发,该框架可实现业务系统云部署和手机端应用开发,也便于实现系统集成、扩展和后期维护,实现远程外网云服务上线运行条件,提高业务系统产品售后服务的效率。
9、2019年9月,开发完成再担保辅助开函模块,可实现开函项目批量导入后,系统通过业务逻辑和外部征信数据将在1分钟内返回计算结果,极大减少人工查询时间,提高工作效率节约成本。
10、2020年3月,开发完成合作担保机构业务纳入再担保线上申请功能,实现了各合作担保机构业务线上报送,提高数据质量和审核效率。
11、2020年5月顺利通过接入全国金融信用信息基础数据库终验,正式接入人民银行企业和个人征信系统,成为北京地区首家以接口报送方式接入人行征信系统的担保机构。
 (来稿单位:北京中小企业信用再担保有限公司)

 

 

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